CMR-страхование ответственности перевозчика стоимость полиса для международного груза

Понятие

Страхование CMR – аббревиатура, которая на французском расшифровывается как Convention relative au contrat de transport international de Marchandise par Route. На русский язык это переводится – Конвенция о договоре международной перевозки грузов автомобильным транспортом. Документ был создан и ратифицирован в Женеве в 1956 году. Основная задача конвенции заключается в том, чтобы урегулировать международную транспортировку товаров на автомобильном транспорте при пересечении границ. Участниками договора являются 55 стран, в их число также входит Россия.

Назначение

Основное назначение CMR – добровольное страхование гражданской ответственности перевозчика, необходимое для защиты его интересов. В случае наступления страхового случая перевозчик освобождается от финансовых обязательств перед клиентом.

Под страховым случаем понимается утрата или порча груза, которые произошли не по вине перевозчика. Однако к ним не относятся форс-мажорные случаи, например, угон автотранспорта, кража товара, природные катаклизмы и прочее. Как только страховой случай будет подтвержден и доказан, страховая компания, в которой была застрахована ответственность перевозчика, производит выплату 100% компенсации от стоимости товара грузовладельцу.

Когда используется

Договор CMR-страхования может быть использован в следующих вариантах:

• Декларирование грузоперевозок за определенный период. В таком случае договор страхования распространяется на все перевозки, которые были произведены в период действия страховки.
• На одиночную транспортировку товара. Любая незаявленная грузоперевозка (не задекларированная в договоре) считается незастрахованной.
• Для страховки транспорта. В данном случае все перевозки, которые были произведены на застрахованном транспорте, защищаются договором без обязательного декларирования каждой перевозки.
• Декларирование автомобилей с уплатой фиксированной страховой премии. Все международные грузоперевозки, произведенные в период действия договора страхования на указанных транспортных средствах считаются защищенными без дальнейших предъявлений сведений о фактическом фрахте.

На какие грузы не распространяется действие

Страхование CMR при международных перевозках распространяется на все виды продукции, включая опасную и негабаритную. Однако для определенной группы груза требуется дополнительное согласование. Например, для товаров с акцизными марками. Данные вопросы обсуждаются индивидуально со страховой компанией.

Что содержится в накладной

В договоре указываются следующие сведения:

• Ожидаемая дата транспортировки груза;
• Описание товара и его количество;
• Спецификации по грузу;
• Маршрут следования;
• Виды застрахованных транспортных средств;
• Информация о страховании рисков при хранении товара до и после выгрузки;
• Стоимость груза;
• Наличие банковского аккредитива, а также его условия в отношении страхования;
• Юридическое подтверждение владельца груза;
• Сведения о страхователе и застрахованном лице.
   

У каждой компании договор отличается, поэтому ознакомиться с образцом накладной можно на сайте страховщика.

Кто заполняет

Поскольку в международной транспортировке груза задействованы три стороны: поставщик, получатель и перевозчик, все они принимают участие в оформлении и заполнении CMR-накладной.

Особенности страхования

Основная особенность CMR-страховки заключается в регламентации ответственности между поставщиком, перевозчиком и получателем груза, который перевозится через границы государств – участниц конвенции на автомобильном транспорте.

Главным преимуществом CMR является невысокая стоимость за страховку по сравнению с другими видами защиты гражданской ответственности. Как правило, в среднем, по европейским ценам полис обходится в 2000 евро на год.

Отличительные черты

К основным отличительным особенностям ЦМР-страхования относятся следующие факторы:

• Получение страховых средств возможно только в тех случаях, где будет доказана вина перевозчика в порче или утрате груза;
• Есть определенное ограничение в стоимости груза, который покрывается данной страховкой. Если лимит превышен, выплата не будет произведена;
• Указанные в накладной данные должны полностью соответствовать сведениям, указанным в документах на товар;
• Цена за товар в CMR-накладной и в CMR-полисе должны абсолютно совпадать.

Какие случаи покрывает

Владелец перевозимого товара получает выплаты от страховой компании только в тех ситуациях, когда удается доказать вину перевозчика. К ним относятся:

• Частичное или полное повреждение груза;
• Передача товара стороннему лицу;
• Нарушение сроков доставки груза;
• Несоблюдение таможенного устава на контрольно-пропускном пункте.

Когда не выплачивается

Существует также ряд случаев, которые данная страховка не покрывает. Если повреждение груза произошло при следующих обстоятельствах, выплата не будет произведена:

• Порча или уничтожение товара произошло по независящем от перевозчика причинам (кража, ДТП, возгорание, затопление, опрокидывание транспорта и прочее);
• Груз был поломан вследствие некачественного упаковывания или изоляции;
• Товар изначально был частично или полностью поврежденным.

Расчет лимита ответственности

Сумма, которая будет выплачена при возникновении страхового случая зависит от стоимости товара в месте совершения транспортировки. Кроме того, при расчете учитывается еще одна величина — Специальное право заимствования (SDR — Special Drawing Rights). Она ровняется 8.33 единицы за килограмм груза.

В итоге расчет лимита ответственности производится по следующей формуле:

• Лимит = вес товара * SDR * стоимость одной единицы SDR.
   

В качестве примера рассмотрим следующий случай:

• 8000 кг * 8.33 SDR * 50 000 руб/SDR = 3 332 000 000 рублей – эта сумма есть предел ответственности перевозчика, при страховом случае.

Однако стоит отметить, что если в CMR-страховке стоит пункт «Особо ценный груз», а также указана его стоимость, то компания будет обязана возместить полную заявленную стоимость груза.

Ответственность франшизы

Также в договоре страхования может быть указана франшиза – это размер убытка, который не подлежит компенсации со стороны компании страховщика. Например, в CMR франшиза может быть установлена в районе 1000 евро. Это означает, что при нанесении убытков на сумму меньшую 1000 евро, владелец груза не получит выплату от страховщика.

Всего существует два вида франшизы: условная и безусловная. Условная означает, что оплата страховой премии будет произведена в полном объеме только тогда, когда ущерб превышает размер франшизы. При безусловной – страховая сумма выплачивается во всех страховых случаях, однако за вычетом суммы франшизы. Для наглядности, если размер франшизы составляет 1000 евро, а урон товару был нанесен на стоимость 2500 евро, страховая компания выплатит только 1500 евро.

Выплаты по полису

По CMR-полису компенсация выплачивается только в тех случаях, когда вина перевозчика будет доказана. К таким ситуациям относятся: повреждение или утрата груза, нанесение ущерба товару самим собой во время транспортировки, передача груза неуполномоченному лицу, просрочка доставки и нарушение таможенных правил.

Как правило, данный полис пользуется невысокой популярностью среди грузоперевозчиков, поскольку для получения компенсации за страховой случай необходимо соблюдение большого ряда условий. Зачастую CMR-полис используется в качестве минимальной защиты гражданской ответственности.

Преимущества

У CMR-страхования есть ряд преимуществ:

• CMR-полисы стоят существенно дешевле нежели полная страховка груза. В среднем, расходы на CMR находятся в районе 2000 евро в год.
• При оформлении страховки «от всех рисков» грузовладелец с высокой вероятностью получит от страховой компании компенсацию за страховой случай.
• Гибкость тарифов за страховку груза. Стоимость будет зависеть от следующих факторов: цена и вид товара, тип транспорта и т.д.

Недостатки

Также у CMR-страхования есть некоторые нюансы:

• Цена за страховой полис увеличивается от набора возможных рисков. Поэтому при оформлении документа необходимо внимательно изучить договор и выбрать страховку только от тех рисков, которые действительно необходимы под данную категорию груза.
• При получении страховки стоит учитывать, что полис также имеет лимит ответственности страховой компании. Также существует ряд исключений, за которые выплаты производится не будут. К ним относятся: франшиза, форс-мажорные ситуации и прочие спорные моменты.

Стоит ли страховать импортные грузы

Страховка является важным шагом при осуществлении перевозок импортных грузов. Однако CMR-полис не защищает в полной мере интересы владельца груза. Главная задача CMR – это страхование и покрытие рисков перевозчика. Однако учитывайте, что на данный момент не существует универсального метода полностью застраховать груз.

Но оставлять груз без страховки также плохая идея, поскольку утрата товара при транспортировке обойдется куда дороже, нежели оформление полиса. Поэтому хорошим решением будет застраховать груз самостоятельно, а также обязать перевозчика оформить CMR-страхование. В таком случае интересы обеих сторон будут защищены.

Главные причины

Основные причины самостоятельно застраховать груз:

• Защита товара от кражи;
• Страховка от угона транспортного средства;
• Исключение порти груза вследствие аварий или в процессе неблагоприятного воздействия природных факторов.
   

Как уже было сказано ранее, CMR не покрывает данные виды рисков.

Возмещение ущерба при условии, что его причиной не является фирма-перевозчик

Перевозчику стоит оформить CMR-страхование, чтобы обезопасить собственные риски. Таким образом компенсация будет выплачена вне зависимости от того, какая причина вызвала страховой случай:

• Несоблюдение правил движения на дороге;
• Несоблюдение правил транспортировки;
• Непрофессиональные действия участников процесса.

Разница между страхованием ответственности перевозчика и экспедитора

Экспедитор, в отличие от перевозчика, не несет ответственности:

• За ценности или опасные грузы, если они не заявлены экспедитору во время заключения договора;
• За убытки в случае возникновения задержек при доставке, если такая ответственность не выражена в письменной форме;
• За прямые или косвенные убытки, понесенные в результате потери прибыли.

Оформление

Правила оформления CMR регулируются:

• Конвенцией КДПГ;
• Действующим на территории государства нормативным документом о заполнении ЦМР;
• Условиями контракта.
   

Приоритет при оформлении принадлежит КДПГ. Если страна участвует в данной конвенции, то ее нормы внутреннего законодательства, а также условия контракта не должны противоречить принципам конвенции.

При оформлении CMR-полиса составляется накладная. Каких-либо специальных требований к заполнению СМР не существует. В правилах есть только одно важное условие: при оформлении документов важно обеспечить сохранность информации для хранения ее в архиве. Поэтому при оформлении ЦМР можно использовать принтер или шариковые авторучки черного и синего цвета.

Как правило, накладная CMR оформляется в четырех экземплярах: для поставщика, покупателя, перевозчика и проведения расчетов. Иногда документ делают и для водителя. В случаях крупной сделки, в которой участвуют посредники, каждой стороне также необходимо предоставить копии.

На какие ТС

Полис CMR страхования перевозчика оформляется на следующие виды транспортных средств:

• Автомобильный;
• Авиационный;
• Железнодорожный;
• Водный;
• Смешанный.

Какие документы необходимы

При оформлении полиса CMR страхования перевозчика, понадобятся следующие документы:

• Водительские права;
• Паспорт;
• Страховой полис;
• Дополнительные документы.

Срок и сумма

Страхование ответственности перевозчика по CMR обычно производится на срок от одного месяца до года. Размер страховой суммы будет зависеть от стоимости товара и его ценности.

Стоимость

Итоговая стоимость оформления CMR будет зависеть от следующих условий:

• Состояние и стоимость груза;
• Наличия упаковки;
• Вид транспорта;
• Протяженность маршрута;
• Страховые риски.
   

Рассчитать точную цену можно через онлайн-калькулятор. У разных компаний цены могут различаться, поэтому стоит проверить cmr страхование стоимость услуг различных страховщиков.

Что делать при наступлении страхового случая

В случае наступления страхового случая, страхователь обязан:

• В течении 3-х рабочих дней сообщить Страховщику о случившемся. Уведомление необходимо выслать в письменной виде путем подачи заявления или направлением факсимильного сообщения с указанием обстоятельств;
• Обратиться в правоохранительные органы в случае выявления противоправных действий со стороны третьих лиц, а также в случае дорожно-транспортного происшествия;
• Предпринять все разумные и возможные меры, чтобы уменьшить возможные убытки;
• Строго выполнять все указания страховщика;
• Не признавать и не оплачивать сторонние претензии без предварительного обсуждения со страховщиком;
• Проявить содействие в расследовании причин и обстоятельств страхового случая;
   

Для получения выплаты, к заявлению о произошедшем, страхователь должен приложить следующие документы:

• Претензионное письмо;
• Оригинальный экземпляр товарно-транспортной накладной CMR;
• копию книжки МДП (Carnet-TIR);
• Счет-фактуру на груз;
• Аварийный сертификат и акт экспертизы;
• Расчет убытка, заявляемого страхователю;

 

Страховая компания по полису CMR обязана возместить полную стоимость, если произошла утрата или повреждение груза при осуществлении международной перевозки. Страхование поможет избежать ряд проблем, а также минимизировать профессиональные риски, существующие в сфере.